Dall’Open Banking all’Open Finance: in che modo la digitalizzazione sta cambiando il panorama dei servizi finanziari

L’Open Finance, evoluzione dell’Open Banking, consiste nell’applicazione dell’Open Innovation al settore finanziario e assicurativo.

Questo nuovo paradigma ha l’obiettivo di innovare profondamente il mondo dei servizi finanziari, offrendo un’esperienza all’utente sempre più efficiente e personalizzata.

Complice la Pandemia, il percorso di digitalizzazione dei servizi finanziari ha subito una rapida accelerazione in questi ultimi anni, per rispondere alle nuove esigenze di una clientela sempre più orientata alla fruizione di servizi online e da mobile. Non solo, dunque, servizi bancari di conto corrente o pagamento digitali, ma anche quelli riguardanti la gestione dei patrimoni, l’intermediazione finanziaria ed i servizi assicurativi, che mai come ora puntano ad un’esperienza sempre più personalizzata e centrata sull’utente.

L’estensione dell’Open Innovation che ha investito l’intero il settore bancario, in particolare a seguito alle nuove direttive introdotte dalla PSD2, si è poi estesa al settore finanziario in generale (assicurazioni, mutui, conti correnti, risparmi, investimenti ecc.), inducendo a parlare non più solo di Open Banking, ma estendendo il concetto all’Open Finance, ossia ad un sistema bancario e finanziario aperto.

Con l’Open Finance si estende infatti il diritto di autorizzare i Third-Party Providers (TTP) ad accedere anche ai dati degli utenti e ad avviare transazioni finanziarie per loro conto. Se con l’Open Banking questo diritto veniva applicato solo ai pagamenti, con l’avvento dell’Open Finance è stato esteso a praticamente la totalità dei servizi finanziari: risparmi, assicurazioni, mutui, investimenti e così via.

Gli Istituti bancari hanno storicamente da sempre raccolto e interpretato dati, ma oggi l’evoluzione degli strumenti e della tecnologia apre a possibilità molto più avanzate in termini di tempi di elaborazione e qualità dei dati e capacità predittive.

Ma quali conseguenze comporta l’Open Finance?

L’opportunità di accedere ad una moltitudine di dati porta con sé moltissimi vantaggi in termini di sviluppo di prodotti e servizi sempre più in linea con le esigenze dei clienti, sia attuali che potenziali.
Consente alle società di aumentare la concorrenza e l’innovazione nei servizi finanziari e migliorare la scelta dei consumatori oltre che la propria capacità finanziaria.
Ma non solo.
Intelligenza Artificiale e Machine Learning permettono lo sviluppo di modelli predittivi in grado di simulare e prevedere l’andamento del mercato, consentendo alle organizzazioni di prendere decisioni strategiche sempre più precise.

L’analisi puntuale di tutti gli elementi utili alla valutazione di una strategia operativa, la razionalizzazione e riduzione dei costi interni di ricerca e sviluppo, oltre che dei tempi di sviluppo di nuovi prodotti e servizi innovativi, rappresentano senza dubbio una ghiotta opportunità per la maggior parte degli istituti.
Ma non è tutto oro ciò che luccica: la gestione di una moltitudine di dati richiede infatti competenze e consapevolezza dei processi e delle tecnologie disponibili, affinché siano realmente utili al raggiungimento dei propri obiettivi di business.
È fondamentale dare il giusto valore al proprio patrimonio informativo, trasformandolo in un vantaggio competitivo tramite l’adozione di nuovi modelli di business e la creazione di nuovi prodotti per un mercato in continua evoluzione.

Strategie ambiziose senza un adeguato budget e risorse a lungo termine possono facilmente trasformarsi in una trappola per le aziende, tale per cui si rende quanto mai necessaria una corretta pianificazione ed un’adeguata preparazione.
In questo contesto, scegliere di affidarsi ad un partner skillato ed autorevole prima di intraprendere un percorso verso l’Open Finance si rivela un passaggio fondamentale.

Technode, con il suo team di oltre 200 esperti e consulenti in ambito di Digital Transformation, è in grado di accompagnare le aziende in questo delicato percorso, tramite l’adozione di soluzioni software certificate, sicure e performanti.

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