Previsioni Fintech 2023: 10 sfide e tendenze per l’anno alle porte

Quali saranno le sfide da affrontare e i principali trend per le Fintech nel 2023?
Dal Politecnico di Milano alle big dell’ICT, sono tanti gli osservatori che hanno stilato una previsione di quello che sarà il futuro del settore, messo a dura prova da crisi economica, guerra russo-ucraina e forte competizione, con le conseguenti ricadute sul panorama macroeconomico.

Le 10 principali sfide e tendenze per il settore Fintech nel 2023

Se nel biennio passato la parola d’ordine è stata innovazione tecnologica, il 2023 si apre all’insegna dell’embedded finance e delle soluzioni open banking (soprattutto nell’ambito dei servizi B2B), con un occhio attento al tema della sostenibilità economica.
Ma vediamo nel dettaglio le 10 principali sfide e tendenze per il settore Fintech nel 2023:

1. Open Banking

Se con la PDS2 i benefici tangibili per i consumatori come il diritto legale ad accedere ai propri conti di pagamento tramite sistemi di terze parti e una maggiore sicurezza nei pagamenti – con conseguente minor numero di frodi bancarie – hanno segnato grandi cambiamenti nel settore dell’Open Banking, con l’attesissima entrata in vigore della PDS3 si apriranno le porte a nuovi interessanti sviluppi per le Fintech. Come ha affermato Laura Grassi, docente e direttrice dell’Osservatorio Politecnico di Milano:

“È sempre più possibile, infatti, che la regolamentazione possa finalmente diventare uno stimolo all’innovazione continua, anziché un’attività di mero controllo.Vediamo in tutto il mondo esempi di authority con un approccio proattivo e pronte a rivedere le proprie iniziative seguendo i feedback e le esigenze delle startup e dei leader d’innovazione. Per esempio, la FCA, l’organismo di regolazione finanziaria del Regno Unito.”

2. Fatturazione elettronica

Diventata obbligatoria in Italia nel 2022 anche per le Partite Iva, la fatturazione elettronica vedrà importanti sviluppi nell’anno in corso, in attesa della scadenza della legislazione previsa per il 2024.

3. Soft POS

Frenati lo scorso anno solo dai limiti tecnologici di alcune carte di credito non ancora abilitate per il servizio contacless, il 2023 sarà l’anno del boom dei Soft POS, ossia di tutte quelle applicazioni mobile capaci di trasformare smartphone e tablet in terminali di accettazione di pagamenti con carta. Una vera rivoluzione per i consumatori che potranno sempre più facilmente eseguire dei pagamenti semplicemente col proprio telefono.

4. Banking-as-a-service (BaaS)

Grazie all’adozione del modello as-a-service anche da parte del mondo banking, le stime prevedono una crescita delle entrate nel settore del 240% entro il 2027 (Juniper Research, 2022).

5. Green Banking o Finanza Sostenibile

Gli obiettivi di sostenibilità influenzano in modo sempre più diretto le scelte strategiche degli istituti finanziari, ma se fino a ieri le Fintech battevano a mani basse le banche tradizionali per la loro stessa natura digitale, oggi la sfida a colpi di pratiche green si fa sempre più agguerrita.

6. Cashback

Iprogrammi di ricompensa fissa saranno una tendenza in crescita anche per tutto il 2023, con l’introduzione di nuovi servizi in grado di garantire più elevanti standard di sicurezza per consumatori e aziende.

7. BNPL (Buy Now, Pay Later)

In fortissima ascesa negli scorsi anni, quello del BNPL, ossia il sistema di finanziamento a breve termine che consente di acquistare ora e pagare in futuro, di solito senza interessi, sembra essere un trend destinato a crescere ulteriormente: secondo Kaleido Intelligence, entro il 2025 assisteremo infatti, a un aumento del 92% della spesa dei consumatori globali che utilizzano questo tipo di finanziamenti solo su canali di ecommerce, per un valore che passerà dai 353 miliardi di dollari registrati nel 2019 ad almeno 680 miliardi di dollari.

8. Cashflow

Fino ad oggi la poco efficiente gestione del cashflow ha rappresentato una delle più importanti cause di fallimento per le Pmi (in Europa falliscono mediamente 200mila Pmi all’anno). L’utilizzo di nuovi sistemi digitali in grado di aggregare in modo veloce e sicuro tutti i dati connessi ai flussi di cassa, permette di semplificare l’operatività del lavoro di gestione della liquidità e consente di rispondere tempestivamente a eventuali minacce alla stabilità aziendale. L’obiettivo è di gestire al meglio la tesoreria, attraverso l’utilizzo di servizi che siano in grado di centralizzare i dati finanziari e automatizzare il controllo dei flussi di cassa clienti-fornitori con vantaggi in termini di efficienza dei processi e riduzione di situazioni critiche, come insoluti e ritardi di pagamento.

9. Blockchain

Nel 2023 probabilmente assisteremo a nuovi ambiti applicativi delle blockchain per il settore Fintech. La Blockchain è una delle tecnologie che ha infatti tutto il potenziale per rivoluzionare il modo in cui vengono effettuate le transazioni finanziarie. Creando un registro decentralizzato di tutte le transazioni, la blockchain fornisce un’unica fonte di riferimento che può essere utilizzata per verificare e regolare le transazioni – soprattutto transnazionali – più velocemente rispetto ai metodi tradizionali. Inoltre, poiché la blockchain è immutabile e trasparente, può aiutare a ridurre le frodi e aumentare la sicurezza. Un enorme vantaggio per aziende e consumatori.

10. Aggregazione

Il 2023 sarà l’anno delle collaborazioni, acquisizioni e grandi partnership tra aziende del sistema finanziario.

Secondo l’ultima indagine di Banca d’Italia sulle Fintech, infatti, nel sistema finanziario italiano a fine 2021 sono emersi 330 accordi tra intermediari finanziari e altre imprese. Le collaborazioni si concentrano sulle future innovazioni nel credito (29%), nelle operazioni Internet (28%) e nei pagamenti (24%).

Vedremo dunque nascere nel 2023 le meta-fintech che avranno il solo scopo di aggregare e rendere l’esperienza dell’utente il più agevole possibile per più servizi.

Conclusioni

In conclusione, possiamo affermare con certezza che il 2023 si prospetta come un anno ricco di sfide e di opportunità da cogliere per le Fintech. In uno scenario nel quale oggi banche e mondo finanziario si confrontano, si rendono sempre più necessarie nuove capacità di gestione dei rischi e l’individuazione di strategie di sviluppo e di innovazione tecnologica per fronte ad un mercato sempre più digitale e connesso.